《富爸爸财富大趋势》读书笔记与心得感悟

我跟很多人推荐过《穷爸爸富爸爸》系列，这本书尤为推荐，在这本书中，我们会发现自己就是那个生活在“鸡窝”中的人，那个不愿意走出避难所的人。

这本书分两部分，第一部分通过美国退休保障计划预言了童话时代的结束，第二部分教我们去打造自己的财务方舟。

当美国退休保障计划从福利型转变成缴存型时，政府并没有配套相应的教育系统去教会人们理解缴存型与福利型有什么不同，而是预设每个人，不论他是雇员还是个人职业者，都能够在退休后变成一个成熟的投资人，管理好自己的退休金计划，正式这样一个错误的假设，很多人的退休生活可能变成一场灾难，但大部分人并没有看到这一点。

抛开美国的退休保障计划不谈，我们来看我们自身的保障。作为一名企业员工，企业会为我们缴纳五险一金，我们个人也会缴存一部分，其中我们关注最多的是医疗保险、养老保险跟住房公积金。每个月我们都会缴存几千块钱到我们的“保障计划”中，但我们真的知道我们交的真金白银能为我们带来什么吗？

首先是医疗保险

你是否清楚医保的起付线是1800？

你是否清楚药品分医保用药与自费药，包括手术耗材也是如此？

你是否清楚重大疾病中，医保的作用可能也就20%，比如某人得了癌症花了60万，医保可能只能报20%，因为治疗过程中会用到大量的自费药，这还没有考虑治疗过后的康复。

你是否考虑过，你每个月医保交1000，另一个工资比你低的人每个月交500，你们享受的医疗保障是否有区别？

医保是一种国家统筹下的社会保障体系，照顾的是集体公平而非个体公平，但对于我们每一个个体来说，我们该如何去健全更适合自己的保障体系？

其次是养老保险

你知道养老双轨制是怎么并轨的么？

你知道你退休后养老金按什么规则领取么？

你现在能计算出你退休后每个月能领取多少养老金么？

你知道公务员与你之间，在养老金待遇上有何不同么？

你知道现在我们的养老金系统运转情况如何么？

你是否听说“企业年金”，知道企业年金如何获取，有什么作用？

上述问题，恐怕都不太好回答，我也是这样的。国家要求我们交，公司在发工资之前就会扣除这部分钱，所以我们就不怎么关心这些钱去了哪儿，以什么方式运作，最终再如何回到我们自己手里，我们最后能拿到多少，这些钱是否还需要交税等等。

我们还会在很多场合重复犯这样的错误，比如购买基金，仅知道历史年化收益，但并不清楚这只基金通过购买什么资产来获利；再比如我们购买股票，并不看企业年报，百家笔记网也不关注整体环境，可能就是看着过去几天都在涨，也可能谁谁谁跟我说了不错我就买了；再比如我们都知道工资越高，交税比例也越高，但不知道工商个体的税率是3个点，而且3万起征，同样5万块，以工资的形式获得要交几千块税，而换一个获取方式，就只需缴纳600，这几千块差额要多久的理财才能回来。

其实就是赌嘛，每个人都在扮演赌徒，但又不自知，因为我们缺乏基础的财务知识，有没有意识到这个问题，我们愿意参加个培训提高自己的工作技能，但似乎并没有在财商这件事情上投入过，另外挑选股票、挑选基金、搞懂这些事情太麻烦，我们不愿意搞清楚自己究竟是什么样，有什么，缺什么，只愿意埋头干活，然后等待发工资，因为这是最轻松的，也是最“安全”的。

整个2017我都过得非常焦虑，在了解了ESBI之后。工作最初的几年里，我很认真很努力，然后也升职加薪有所回报，有了孩子之后，发现工作与生活似乎并不能平衡，我期待有更多的时间去与孩子相处，哪怕是灵活的自由安排也可以，可以在孩子入睡后我继续工作，但钱、时间总是要缺一样，为什么？

身边有少数妈妈，可以陪孩子游学，同时又保有不错的收入，坚持独立的人格，简直就是我理想的生活，我们之间差在哪儿，会不会是我生活的姿势不对？读过《穷爸爸富爸爸》了解ESBI之后，印证了我的想法。

那接下来就是我要如何成为一个B，成为一个I，如何打造自己的财务方舟，我在探索中。如果你想一起，或者有任何想要探讨的问题，请联系我，我们一起大大方方谈钱，干干净净挣钱，携手走向财务自由。

作者：虾米女巫